청소년 금융교육 왜 중요한가

↑↑ 김영일 (금융교육전문강사, 교육학 박사)
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금융교육은 왜 중요한가 

금융은 돈을 의미하는 금과 빌려주고 빌려오는 것을 의미하는 융이 결합된 단어로, 돈을 빌려주고 빌려오는 행위를 의미하며, 금융이해력은 금융에 관한 지식과 활용능력을 갖추는 것이 이라고 할 수 있다.

금융소비자의 금융이해력은 저절로 구비되는 것이 아닌데도 불구하고 학교교육과정에 빠져있고 교육현장에서 학습이 안 되니 학생들은 학교에서 배울 수 없다. 따라서 학생수준의 눈높이에 맞는 교육이 요구되며 이는 청소년들이 장차 금융이해력을 통해 일상생활을 영위하는데 필요하기 때문이다.

금융교육은 개인의 복지를 지원할 뿐만 아니라 건강한 국민경제 건설에도 기여한다. 금융상품 및 써비스에 대한 충분한 정보를 갖고 있는 소비자는 자신의 이익을 극대화할 뿐만 아니라 이러한 소비자가 많아지면 국민경제의 안전성이 더 높아지게 된다. 예산 설계, 저축, 투자, 은퇴설계, 노후준비 등과 같은 합리적인 재무 설계를 통해 금융충격에 잘 대응하면서 가계는 더 나은 삶을 영위하게 된다. 금융교육은 이러한 결과를 도출하는 데 핵심 역할을 할 수 있다.

저조한 금융이해력으로 인한 문제는 금융소비자들로 하여금 더욱 합리적인 금융의사결정을 해야 하는 부담을 갖게 된다. 오늘날 금융소비자들은 저축, 투자, 자산 지키기, 은퇴설계, 노후준비 등 과거 세대들보다 더 많은 금융의사결정을 해야만 한다. 금융회사의 증가, 다양한 금융상품들, 복잡해진 옵션항목들, 금융환경의 변화, 기대수명 연장 등으로 우리는 금융에 관한 한 신중하고 정보에 입각한 의사결정을 하도록 요구받고 있는 것이다.

금융이해력은 각종 피싱으로부터 내 자산 지키기, 파산, 압류로 이어질 수 있는 부채수준을 피하면서 은퇴 후 적절한 소득을 제공받을 수 있게 충분히 저축하는 것을 도와준다. 미국의 금융써비스회사의 연구결과에 따르면 금융이해력이 높은 사람들은 은퇴를 계획하고 있으며, 은퇴를 준비하지 않는 사람보다 자산이 2배에 달하는 것으로 나타난 반면, 금융이해력이 낮은 사람들은 돈을 더 많이 빌리고 금융상품에 대한 불필요한 비용을 지불하고 있다고 한다. 또한 이들은 신용으로 물품을 구매하는 경향이 강하고 매달 결제자금이 부족하여 이자비용을 더 많이 지불하고, 투자를 하지 않고 부채 때문에 괴로워하며 주택담보대출이나 대출조건에 대한 이해가 부족한 것으로 나타났다. 그럼에도 불구하고 자신들의 금융이해력 수준에 대해 과신하는 경향이 강하다고 한다.

금융이해력은 경제적 건강에 대한 광범위한 영향을 포함한 문제이며 금융이해력을 개선하는 것은 경쟁력 있고 강력한 글로벌 경제로 나아가는 길잡이가 될 것이다. 빚의 함정을 피하면서 미래를 대비하는 능력을 키우기 위해서는 우리 삶에서 중요한 역할을 하는 금융에 대해 더 많은 이해와 지식을 쌓기 위해 노력해야 할 것이다.

금융이해력은 무엇인가

금융이해력은 생애에 걸친 재무안정을 위해 자신의 재무적 자원을 효과적으로 관리할 수 있는 지식과 기술이라고 할 수 있다. 여기에는 금융상품에 대한 지식, 금융관련 개념에 대한 지식, 효과적인 재무결정을 하는 데에 필요한 재무 설계 등이 포함된다.

실제로 금융소비자가 합리적인 금융의사결정을 위한 지식 습득을 넘어 주어진 금융환경을 제대로 인식하고 이를 해결하기 위해 필요한 태도와 행동을 취하는 능력까지도 포괄하는 개념이다.

우리들의 일상생활 속에는 밀접한 관련이 있지만 그것이 작동되는 원리나 본질적인 측면에 대해서는 깊이 생각해 본 적이 없거나 오해하고 있는 경우가 있다. 금융도 여기에 해당될 수 있다고 볼 수 있다.

오늘날 금융 자본주의사회에서 금융을 잘 모르거나 잘못 이해해서 잘못된 의사결정을 하게 된다면 어떠한 결과가 초래될까?
우리는 지난 20여 년 동안 IMF외환위기, 글로벌 금융위기를 겪으면서 금융이 기업과 국가만의 문제가 아니라 나와 내 가정의 문제가 될 수도 있다는 교훈을 얻었다. 또한 코로나19로 인한 현 상황에서 그 중요성은 더욱 가중되고 있다.

코로나19는 낮은 수준의 금융이해력이 개인과 금융시장 전체에 부정적인 파급효과를 미칠 수 있음을 확인시켜주는 계기가 될 것이다.